賃貸と持家、どっちが得か？

「持家と賃貸では、さまざまな諸経費を考慮すればそれほど変わらない」論は有名ですが、著者は以下のような理由を上げて、「持家の方が絶対得である！」と主張しています。

①固定費・メンテナンス費は、持家も賃貸も変わらない。（賃貸は家賃に上乗せされているだけ）

②持家はいざというときに資産になる。

③持家は造りがしっかりしている。（賃貸物件はボロい、チャチ）

④持家は住宅ローン控除を受けられる。

別に異論があるわけではありませんが、著者の意見はちょっと持家に寄り過ぎているように思います。

持家のメリットばかりで、賃貸のメリット、持家のデメリットが一切述べられていないので、これでは比較したことにならないのでは・・・？と感じざるを得ません。

一つずつ見ていきましょう。

①固定費、メンテナンス費は、持家も賃貸も変わらない。

（賃貸の場合は家賃に上乗せされているだけ。

→これは納得。大家さんは毎月の家賃で元を取っている＆利益を得ているはず。

②持家はいざというときに資産になる。

賃貸の場合、長生きすればするほど不利になる。（払い続けなければならないから）

→確かにそうですが、同じ様に「ローンを払い続けている間は負債」であることを、ここでは強調しておきます。

昔と違い、「20年前に想定した通りローンを払い続けられる」という前提が簡単に崩れる時代になってるので、この点には十分注意すべきです。

大量リストラ・人員整理、実力主義・成果主義の増加、年功序列の崩壊・・・

何かあったとき、ローンがあったら会社も辞められないし、引っ越しもできません。

③持家は造りがしっりしている。（賃貸物件はボロい、チャチ）

→分譲賃貸とかあるので、一概には言い切れないでしょう。

また、新築の賃貸だったら、10年前の分譲よりよっぽどしっかりしてることもあります。建築に限りませんが、技術は日々進歩しています。

④持家は住宅ローン控除を受けられる。

ローンを組んで家を買った場合、ローン残高の1%の税金を還付する、という制度。
4000万円のローンを組んだら、「最大で」40万円帰ってくる。

→これは、20年以上ローンを払い続けることが可能で、かつ、その家に一生住むことが確定している人達に限った話。

※今確定していも、数年後には災害とかでなくなるかもしれないけど。

個人的には、賃貸の方が得だと思う。

本書では述べられていませんでしたが、賃貸の最大のメリットは、「家（土地、ローン）に縛られないこと」です。

いつでも好きな時に解約できるし、一度買ったら20年間ローンを払い続けなければならない、という制約もありません。

私は、年に（最大で）40万円税金が還ってくることよりも、

「いつでも別の家（場所）に住み替えられる自由」の方が、

圧倒的に価値が高いと思っています。

※単純に、欠陥住宅だったりご近所に変な人が越して来たりしても、

「逃げられない」というのはかなりのリスクだと思うのですが。。。

価値観の違いも大きいと思いますが、ちょっと正気の沙汰とは思えません。

著者は、税務署員も持家率がほぼ100%である、という事実から、

「税務署員は持家の方が得だと知っているから」と述べています。

いかにも税務署員の古典的な思想が匂ってきますが、

ハッキリ言って、税務署員も著者も視野が狭すぎると思います。

著者の理論は「ローンは（100%）期限通りに完済できる」という前提の上に成り立っています。この前提が崩れることを全く考慮していません。

こういう投資の仕方は世界ではNGです。

「不確定な未来」に対し、リスクを分散するためにポートフォリオを組むのは、投資の世界では常識です。行動経済成長まっただ中の日本は、「20年後にもらえる給料」はほぼ確定していたのでしょう。。。

しかし、今は違いますよね？

特に、20代、30代の若い世代は不安定です。

「未来は不確定で、10年先は予測不可能である」という前提に立つと、

「持っている資産の量（数）」よりも、

「変化に柔軟に対応できる身軽さ」の方が重要であると思います。

ちなみにこの本は、タイトルに惹かれて購入したのですが、

家族がいたり、いろんな保険を払っている人向けに書かれたものと思います。

私のように一人で生きている（生きていこうと思っている）人、

いずれ日本を脱出する気満々の人にとっては、

読んでも得られるものが少ないかもしれません。